Инновации в системе электронных платежей
5
состояние баланса личных финансов, но и провести операции попол-
нения счета, дистанционно осуществить коммунальные платежи и по-
купки в интернет-магазинах и иных коммерческих структурах. Не-
смотря на то что банкоматы и платежные терминалы многофункцио-
нальны, являются неотъемлемой частью современной инфраструктуры
НПС, их цена и стоимость профилактического обслуживания и содер-
жания достаточно высоки, а технико-технологическое совершенство
оставляет желать лучшего. При совокупности подобных факторов со-
временная инфраструктура НПС и ее клиенты оказались обоюдно за-
интересованы в снижении себестоимости и улучшении качества об-
служивания за счет продвинутых технологий мобильного банкинга.
P2P
(от
англ.
peer-to-peer —
равноправно) — еще одна иннова-
ция, требующая динамичных перемен в существующей НПС. Осо-
бенность использования методов типа
P2P
состоит в обычных займах
и расчетах, осуществляемых между физическими лицами, минуя
«оформительские» технологии в традиционных банковских структу-
рах или иных кредитных учреждениях. Специальные веб-порталы и
приложения мобильных устройств создают тенденцию своеобразного
упразднения коммерческих банков за ненадобностью. Инвестицион-
ное заимствование в данном случае приобретает форму договорного
и платного
crowd funding,
т. е. «народного заимствования» для кре-
дитования проектов, вызывающих доверие частных кредиторов.
Формируется тенденция, выраженная формулой: «банки должны уй-
ти, да здравствует банкинг», а договор о заимствованиях денежных
средств заключается на базе мобильной
P2P-
платформы.
Однако и вышеописанные технологии современного интернет-
банкинга могут быть потеснены в связи с использованием еще более
оригинальной инновации — виртуальной валюты.
Платежная система и виртуальная валюта: BitCoin, Litecoin,
WishCoins и др.
В 2009 г. для обслуживания широкого круга деловых
операций, обычно осуществляемых в рамках официально существую-
щей платежной системы, была предложена неофициальная и необыч-
ная виртуальная валюта —
BiteCoin (BTC).
Виртуальная валюта (име-
нуемая также криптовалютой) может индивидуально «продуцировать-
ся» и использоваться по всему миру с помощью обычного доступа в
Интернет и собственных персональных компьютеров путем объедине-
ния их процессорной мощности и двух видов компьютерных про-
грамм. Одна из программ представляет собой разновидность элек-
тронного «кошелька» для хранения виртуальной валюты и совершения
транзакций, а другая — программа майнинга (англ.
mining
) — для
подтверждения осуществляемых операций и получения новых единиц
виртуальной валюты.
В течение нескольких лет последовали производные криптова-
люты —
Litecoin (LTC)
и др., в том числе разработанные российской
командой лаборатории
Future-Labs
—
WishCoin
[2].
